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互助黄金补救办公室再次纠正了“现金贷款” 300096易联众

昨日,上海证券报从相关渠道获悉,针对部分“现贷”平台风险,互联网金融风险专项整治领导小组办公室(以下简称金木整治办)要求P2P点对点借贷风险专项整治领导小组加强监管。

此举主要是针对一些平台通过手机回租继续变相开展“现金贷”业务。

一位业内人士在接受采访时表示,这两个月来,“现金贷款”确实有所回升,出现了一些绕过监管的新做法,值得关注。

现金贷款“换成马甲”

自去年以来,监管部门一直在努力清理和整顿“现金贷款”业务。如今,一些平台的现金贷款业务“换上马甲”,大有死灰复燃之势。

据上海证券交易所了解到的文件显示,近期部分平和通过出租回手机、强行捆绑会员服务、变相加息、恶意造成借款人逾期、虚假购物后倒卖贷款等非法借贷手段,逃避监管,变相开展“现贷”业务,对金融消费者造成伤害。

熟悉互金行业的北京金诚通达(上海)律师事务所律师彭凯表示,手机的购销额、市场需求和产品属性决定了它是现金贷款“创新”的最佳配置。其实市面上也有相关的游戏,比如“手机优惠券空转”,其实对应的就是上述的虚假购物模式。

对于上述违规操作,互金整治办公室在文件中直接点名“乐租”平台、“M09信用钱包”、“51闪电购”平台。

以“乐租房”平台为例,平台先按评估价(即贷款金额)回收用户手机,然后将手机租回给用户,并与客户约定租赁期限(即贷款期限)和到期回购价格(即还款金额),其中回购价格高于回收价格及相关“评估费”和“服务费”即贷款利息。

这种形式也是最猖狂的。文件提供的数据显示,与“回租贷款”相关的平台有100多个,注册客户数百万,目标客户多为大学生。而且利率异常高。一般年化利率都在300%以上,有的甚至超过1000%,令人咋舌。

但也有一些平台捆绑其他商品,变相加息,强迫贷款客户办理会员卡,高价购买商品。比如“M09信用钱包”会员卡价格199元,有效期7天。如果用户借款2000元,需要在14天内偿还2028元,名义年化利率为36%,但如果计入购卡成本,实际年化利率高达291.9%。

监管将继续整顿

“现金贷款”业务伴随着消费升级而来,意在促进消费。但由于其丰厚回报等因素的诱惑,行业逐渐“误入歧途”,暴力催收等乱象频频发生,风险日积月累。早在2016年,互金整治办和P2P网贷整治办就开始重点整治市场混乱,并逐步增加代码。去年底,为清理市场,印发了《关于规范和整顿现金贷款业务的通知》。

今天,互金整顿工作取得了显著成效。昨日,中国人民银行上海总部副主任孙辉表示,股票风险大幅降低,增量风险得到有效防控。全国非法经营规模下降近57%,大量非法机构退出市场。

自去年清理以来,特许经营(消费金融和在线小额贷款许可)和非特许经营平台业务受到重创。从曲店等几家美股互金公司今年一季度的数据来看,并不理想,业绩甚至有所下滑。

整个行业的分化趋势也很明显:有的调整相关业务以适应监管,有的大幅收缩业务、裁员、降低成本、暂求生存;当然,也不乏非授权平台玩“擦边球”,试图规避监管,即上述变相的“现金贷款”业务。

“从这封信来看,监管部门将继续加大现金贷款的整改力度,不会手软。”彭凯表示,对于这封信的后续执行,P2P整改办公室通常会向当地金融监管部门发函,各地在辖区内整改时将遵循“名单制”。如果在名单上,就重点整改,如果不在名单上,就要看各地的实施规模了。

孙辉表示,专项整治工作将继续进行。一是继续降低股票风险,进一步缩小违规业务规模,将合规和合法业务纳入日常监管,实现违规和非法业务顺利退出市场;二是探索互联网长效监管机制,研究切实可行的措施,使互联网金融风险监管和防范进入可持续发展阶段。


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